Лента

13.10.2014
556

Центробанк предупредил россиян о новых пирамидах

Центробанк предупредил россиян о новых пирамидах
Центробанк предупредил россиян о новых пирамидах
По мнению регулятора, тысячи компаний ведут незаконную деятельность по привлечению средств граждан под вывеской «микрофинансовых организаций»
На финансовом рынке массово появляются двойники микрофинансовых организаций, которые привлекают средства граждан на сумму от 30 тыс. рублей под высокий процент. Об этом говорится в материалах ЦБ, под контроль которого МФО перешли 1 сентября 2013 года - в рамках создания мегарегулятора. По оценкам источника, близкого к Банку России, около тысячи компаний ведут незаконную игру, используя в своем наименовании словосочетание «микрофинансовые организации», таковыми не являясь. По закону МФО имеют право привлекать средства физлиц на сумму от 1,5 млн. рублей.
Двойники МФО (копируют названия существующих микрофинансистов) под контролем ЦБ не находятся, а потому ЦБ не может применить к ним меры воздействия, пишет регулятор. Поэтому ЦБ рекомендует гражданам поискать организацию в реестре МФО на сайте Банка России. В случае обнаружения нарушителей ЦБ просит осведомлять его Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.
В микрофинансовой организации MoneyMan «Известиям» рассказали, что в 2014 году компания выявила многочисленные случаи незаконного использования ее названия, логотипа, иллюстраций для привлечения средств граждан. Мошенники использовали символику компании на своих сайтах, не имеющих отношение к реальной МФО.
— Аферисты, прикрываясь нашим именем, выманивали деньги у людей, — указали в компании. — Прежде всего, аферисты вели сбор вкладов от физлиц, гарантируя приумножить полученные деньги. Чаще всего в таких случаях предлагалось до 50% в день за вклады, что само по себе невозможно. Кроме того, злоумышленники просили отправить персональные данные клиента через SMS или на электронную почту. Также деньги просили выслать за доставку какого-либо приза. Мошенники, создавая сайты-подделки, зачастую выманивали логин и пароль клиентов МФО для доступа к их личному кабинету. Мы никогда не привлекали деньги от населения, не просим подтвердить что-либо по SMS, а также оплатить доставку выигранного приза.
Как отметили в пресс-службе Банка России, с  1 июля вступил в силу Закон «О потребительском кредите (займе)», а также поправки в Гражданский кодекс, направленные в том числе  и на ограничение деятельности так называемых «серых кредиторов».  Компании, не имеющие специального статуса, не могут выдавать потребительские кредиты (займы). Кроме того, введены значительные (до  500 тыс. рублей) штрафы за незаконную деятельность по выдаче потребительских займов.
— В то же время, как уже обращал внимание Банк России, практически во всех регионах России активизировались юридические лица, не являющиеся МФО и привлекающие денежные средства населения под высокий процент, — указали в пресс-службе регулятора. —  Право привлекать денежные средства по гражданскому законодательству не ограничено,  Банк России не наделен функциями надзора и контроля за юридическими лицами, не являющимися МФО и не уполномочен применять к ним меры ответственности и воздействия. В этом случае единственный механизм защиты прав граждан — обращение  в суд. Банк России считает целесообразным внесение поправок в гражданское законодательство, вводящих запрет на прием средств от населения неспециализированным и не находящимся под надзором Банка России организациям. Вопрос, как именно это может быть сделано, обсуждается.
Сейчас рынок МФО составляет 45 млрд. рублей, этот сегмент — один из самых быстрорастущих на финансовых рынках. Ежегодно он прибавляет в объеме десятки процентов. Большая часть средств у МФО есть благодаря взносам учредителей — на них в среднем приходится 48%, доля банковских средств и других профучастников — 45%, а на вклады физлиц приходится всего порядка 7%. По оценкам Андрея Паранича, директора объединения микрофинансистов «Мир» (СРО НП «Мир»), во «вклады» МФО привлечено 2,5 млрд. рублей (для сравнения: на банковских депозитах — более 16 трлн. рублей).
Основная деятельность МФО — кредитование частных лиц, малого и среднего бизнеса на суммы до 1 млн. руб., как правило, под высокие проценты — они доходят до 1–2% в день. Для финансирования этих операций и используются средства учредителей, кредиты, размещаются облигации и привлекаются средства физлиц. Закон об МФО ограничивает минимальную сумму вклада от одного человека суммой 1,5 млн. рублей. За привлечение меньших вкладов МФО исключаются из реестра. Так, из реестра были исключены компании «Кредиторъ» и «Каронд-Казань», которые привлекали средства от населения от 30 тыс. рублей. Инвестиции в МФО проводят через стандартный договор займа, где заемщиком выступает микрофинансист, а кредитором — гражданин. Ставка займа обычно фиксируется на весь срок договора. Ставка по договору займа от физического лица может быть изменена только по обоюдному согласию сторон путем подписания допсоглашения.
Сейчас МФО предлагают вложения на срок от нескольких месяцев до нескольких лет под 16–25% годовых. Этот доход, в отличие от банковских вкладов, облагается НДФЛ по ставке 13%. Так что от записанных в договоре 16–25% годовых останется 14–22%. Но и это куда больше, чем в банке (максимальные ставки по депозитам в кредитных организациях — в районе 11% годовых). Однако вложения в МФО, в отличие от банковских вкладов, не застрахованы Агентством по страхованию вкладов, они страхуются страховыми компаниями. В псевдо-МФО, конечно, ничего не застраховано.
— По сути, псевдо-МФО — это финансовые пирамиды, — говорит Паранич. — Бороться с ними может только прокуратура. Однако и она начинает предпринимать какие-либо действия только после обращений пострадавших, которых уже не один и не два. Кроме того, не все жертвы идут в правоохранительные органы, ведь шансы вернуть вложенные средства невелики — как правило, псевдо-МФО прекращают свою деятельность, собрав средства с обманутых клиентов.
Такие структуры рекламируют свои услуги повсеместно: объявления висят на столбах, автобусных остановках, в вагонах метро. В ЦБ считают, что эту деятельность нужно пресечь, поскольку обманутые клиенты подобных компаний уверены, что пользовались услугами микрофинансовых организаций и надежно, эффективно вложили деньги.
Большое значение имеет уровень ставки привлечения. Безопасным представители отрасли считают ставку до 22–23% годовых. Косвенно о благонадежности МФО может свидетельствовать ее аффилированность с крупными банками. По данным антимонопольной службы (ФАС), таких около 50. Если компания не обладает указанными признаками, стоит отказаться от взаимодействия с ней, считает Паранич.
Людям нужно объяснять, что МФО бывают разные, и принимать решение о выборе нужно с учетом различных факторов, говорит главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов: наличие сайта, страховки, call-центра, наличие номера в государственном реестре ЦБ, уровень просрочки.
По словам юриста компании «Налоговик» Павла Ивченкова, для решения проблемы псевдо-МФО ЦБ может передавать в правоохранительные органы информацию о выявленных правонарушителях.
— Также ЦБ должен проводить непосредственную информационную работу среди населения о нелегальных компаниях, их опасности и способах их вычисления, — считает Ивченков. — Решать проблему их распространения, незаконной деятельности, обмана граждан должны именно правоохранительные органы. Действия «серых» МФО в зависимости от обстоятельств могут попасть сразу под несколько статей УК РФ, например, под ст. 159 «Мошенничество», ст. 171 «Незаконное предпринимательство», ст. 172 «Незаконная банковская деятельность», ст. 173.1 «Незаконное образование (создание, реорганизация) юридического лица», ст. 159.4 «Мошенничество в сфере предпринимательской деятельности». Кроме того, в Думе рассматривается законопроект о запрете создания финансовых пирамид.
Ведущий эксперт по банковским рейтингам «Эксперт РА» Юрий Беликов считает, что ограничение минимальной суммы средств, привлекаемых МФО от сторонних физлиц, является необходимым, так как позволяет отделить профессиональных инвесторов от случайных вкладчиков, которые не могут объективно оценить принимаемый риск.
— Альтернативные варианты размещения средств есть всегда, многое зависит от степени риска, которую готов принять на себя человек, — говорит директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий. — Очевидно, что объем средств, размещаемых в МФО, не займет какую-то существенную долю относительно рынка банковских вкладов. Снижать планку минимальной суммы, которую можно разместить в МФО, нецелесообразно — люди, у которых есть такие деньги, более взвешенно подходят к выбору инструмента для инвестирования и понимают риски при разных вариантах: средства, вложенные в МФО, не подпадают под действие государственной системы гарантирования вкладов (АСВ). "Известия", 13 октября 2014 года
http://izvestia.ru/news/577863

Автор: БИА "Вперед"

Присылайте ваши новости, вопросы и фото на телефон 89994832896WhatsApp

10 лучших газет россии 2018

Текст сообщения*
Загрузить изображение
 
20
13.12.2019
Вернутся ли в Батайск школьные автобусы?
Несмотря на просьбы батайчан, пока управление образования этого не обещает. Утверждается, что в  нашем городе есть транспортные развязки и т...
237
12.12.2019
Как по полису ОМС сделать коррекцию зрения?
Как по полису ОМС сделать коррекцию зрения?
363
11.12.2019
В Батайске в магазин «Ермолино» после фактов обвеса заглянул отдел торговли
Отдел МСП и торговли администрации города сегодня провел проверку в проштрафившейся торговой точке.
1155
11.12.2019
Кому, как и на сколько с 1 января 2020 года увеличат пенсию?
После выхода информации о том, что с нового года будет увеличена пенсия, читатели попросили уточнить, кого соснутся эти изменения. Пенсионный фонд при...
99
11.12.2019
Как сохранить жилье от тысячи бедствий, особенно когда вас там нет?
Пожар, удар молнии, взрыв, стихийные бедствия, повреждение водой, хищение, повреждение третьими лицами – все это можно легко исправить, если вы клиент...
230
11.12.2019
В Батайске жители Прибрежного собираются дойти до президента с жалобами на бродячих собак!
Во вторник, 10 декабря на ребенка напали бродячие собаки и покусали. Родители с пострадавшим обратились в травмпункт.
408
10.12.2019
Что заплатят в 2020 году семьям с детьми?
Льготы, пособия, индексации.
413
07.12.2019
Конституция и КВН. Куда сходить в Батайске с 9 по 15 декабря?
Управление культуры Батайска обнародовала план мероприятий на следующую неделю.
453
07.12.2019
Православие. Как ответит перед Богом человек, потерявший перед смертью разум?
Подскажите, пожалуйста, если из-за болезни человек в конце жизни перестал понимать, что происходит вокруг, ориентироваться в пространстве, узнавать людей,...
427
06.12.2019
Стало известно, когда в Батайске возобновит работу бассейн
По графику срок окончания ремонта кровли здания 26 декабря 2019 года. Но откроется бассейн не раньше окончания новогодних каникул уже в 2020-м.
689
05.12.2019
Откуда ночная музыка в ЖК «Прибрежный» Батайска?
В редакцию обратилась жительницы ЖК «Прибрежный» с жалобой на музыку, которая будит её в 3-4 утра. Мелодии, по словам батайчанки,  воспроизв...
391
04.12.2019
Православие. Можно ли подать заявление в загс в пост?
Здравствуйте, батюшка! Мне 32 года, любимый человек зовёт замуж. Можно ли подать сейчас заявление в загс, учитывая, что месяц даётся перед регистрацией,...
1120
03.12.2019
Как узнать расписание автобусов, курсирующих по Батайску и до Ростова? + весь список
В редакцию обратились наши читатели, которые попросили опубликовать расписание всех автобусов.
1116
02.12.2019
Будет ли в Батайске второй бассейн?
Спросила Ирина Яицкая батайчанка, мама троих детей, школьный Уполномоченный по правам ребёнка, на встрече с Александром Ищенко, председателем ЗС РО.
1087
02.12.2019
Когда многодетные семьи Батайска смогут получить сертификаты вместо земельного участка и на что их можно потратить?
Такой вопрос на встрече с председателем ЗС РО Александром Ищенко задала батайчанка Елена Бовдуй.
1300
30.11.2019
Городской фестиваль, новогодний мастер-класс или выставка рисунков. Куда сходить в Батайске со 2 по 8 декабря?
Городской музей истории:

В течение недели - «Православная монументальная духовная храмовая живопись» - персональная выставка Александра Романенко, члена...
1001
30.11.2019
Православие. Сдать кровь за деньги – не богоугодно?
Здравствуйте! Если человек сдает кровь и ему платят деньги за это, то это уже оказанная услуга, а не богоугодное дело?


1523
29.11.2019
Что должен знать четвероклассник к концу начальной школы?
На днях Министерство просвещения рассмотрит новые школьные стандарты. «Российская газета» опубликовала список требований к выпускникам начальной школы...
1871
28.11.2019
Сколько в Батайске корейцев?
В Региональной общественной организации «Объединение корейцев Ростовской области» (РОО «ОКРО») назвали примерную цифру.
1526
28.11.2019
Почему случаются задержки в выплатах детских пособий многодетным матерям Батайска?
Многочисленные обращения батайчанок в редакцию заставили нас разобраться в сложившейся ситуации.
Новости 1 - 20 из 909
Страницы:
54115
Фоторепортаж Александра Кондратьева
Фотовзгляд на городские события, проблемы и факты.
Все фоторепортажи...