В 2021 году оформить кредит на недвижимость стало проще.
Сейчас большинство банков предлагают выгодные ставки.
Кроме того, государство активно помогает молодым семьям и разработало немало программ, которые рассчитаны на социально нестабильные категории граждан. Они, как правило, финансируются на федеральном и региональном уровнях. Какие требования предъявляются к заемщикам и какие подводные камни необходимо иметь в виду при оформлении ипотеки? Разбираемся.
Что собой представляют программы поддержки
Суть помощи от государства заключается в субсидировании – частичном покрывании цены приобретаемого жилья. Для семей без детей ее размер составляет 30%, а для семей с детьми — 35%. Программы рассчитаны на молодые семьи, где ни одному из супругов еще не исполнилось 36 лет.
Однако для того чтобы принять участие, необходимо соответствовать не только возрастным требованиям, но и некоторым другим.
Во-первых, семья должна иметь российское гражданство и быть прописанной в регионе, где собирается получать субсидию. Во-вторых, стоять на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий. И в-третьих, ее доход должен позволять выплатить две трети стоимости недвижимости.
— В Батайске есть субсидии от администрации, которые семья может в нашем банке направить на погашение ипотеки или первоначальный взнос. Однако сейчас по таким программам обращается всего один процент от общего количества. Видимо сложно собирать документы и большая очередь, поэтому многие просто берут ипотеки, — рассказала Светлана Панченко, директор батайского филиала «Центр-Инвест».
Кому доступна программа
Участниками могут стать как полные, так и неполные семьи. Единственная оговорка, в неполной семье должно быть минимум два человека, то есть один родитель и ребенок. А вот для семейных пар требований относительно детей никаких нет.
Правда, наличие одного, а лучше нескольких детей может способствовать скорейшему продвижению семьи в очереди. Ждать своей очереди зачастую приходится не один год. Поэтому чем моложе будут супруги на момент постановки на учет, тем больше шансов получить долгожданную субсидию. В большинстве случаев приоритетные права имеют многодетные семьи.
С чего начать
В первую очередь, нужно выбрать кредитора с наиболее выгодными условиями. В настоящий момент в нашем городе ипотеку на готовое жилье предлагают семь банков: «Сбер», «Центр-Инвест», «Промсвязьбанк», «ВТБ», «Совкомбанк», «БЖФ» и «Московский индустриальный Банк». В них ставка в среднем варьируется от 7,3 до 7,5%.
Определившись, необходимо обратиться к ипотечному специалисту, чтобы сделать соответствующую заявку. Если решение банка окажется положительным, то можно будет преступить к сбору необходимых справок.
Какие понадобятся документы
Список документации включает в себя: паспорт соискателя и его супруга(ги),
свидетельства о браке и рождении детей, справку о доходах, ксерокопию трудовой книжки, а также бумаги, подтверждающие приобретение объекта недвижимости. В некоторых случаях банк может запросить справку о составе семьи, подтверждение дохода созаемщика и выписку из домовой книги.
На что обратить внимание
Выбирая кредит, в первую очередь стоит обратить внимание на первоначальный взнос. В среднем он составляет от 20 до 30%. Если вдуматься, эта сумма довольно внушительная, и накопить ее могут далеко не все. К счастью, в роли взноса многие банки разрешают использовать маткапитал или государственную субсидию. В большинстве случаев их размера как раз хватает. Однако в качестве исключения тем семьям, у которых нет ни того, ни другого, иногда предлагают более низкий первоначальный взнос в размере 10%.
Например, банк «Центр-инвест» в Батайске предлагает ипотеки под хорошие ставки для поддержки семей, которые имеют двух и больше детей. Однако обязательным требованием является то, что на момент подачи заявки у заемщика уже есть второй ребенок или последующие дети, родившиеся с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022, либо ребенок-инвалид, тоже родившийся не позднее 31 декабря 2022 года.
К слову в «Сбере» по таким же условиям можно снизить ставку по уже имеющемуся кредиту до 5% годовых на весь срок кредита.
Подводные камни
О подводных камнях обычного ипотечного кредитования нам рассказал батайчанин, который три года назад приобрел квартиру в Батайске на вторичном рынке.
— На тот момент ставка была очень привлекательной – 8,9%. Сейчас конечно намного ниже. Сам весь процесс оформления был недолгим, где-то чуть больше месяца. В нашем случае готовое жилье было единственным вариантом, так как мы семьей переехали из другого города, и у нас в Батайске ничего не было. Новая двухкомнатная квартира была полностью обжитой – с приличным ремонтом, всей необходимой мебелью и коммуникациями. Цена, конечно, отличалась от той, что в новостройках, но это полностью оправдано, — поделился Константин М.
Также молодой человек рассказал и о минусах, с которыми столкнулся на личном опыте. По его словам, об окончательном сроке ипотеки в 30 лет он узнал уже в момент заключения договора. Сотрудники банка не акцентировали на этом внимания, а что-либо менять уже не было возможности, так как продавец жилья больше ждать не мог. В связи с этим общая сумма переплат получилась намного больше. Он планирует заняться рефинансированием, но это уже другая история.
Кроме того, батайчанин отметил, что нужно быть готовым и к дополнительным затратам. Например, для оформления недвижимости в собственность намного проще и быстрей обратиться к специалистам.
— Да, это лишние расходы, но зато вы гарантированно сделаете все оперативно и юридически верно, — отметил молодой человек.
Также Константин предупредил, что помимо ежемесячного взноса по ипотеке вы должны быть готовы к ежегодной оплате страховки жилья и страхования жизни. К слову он советует со всей ответственностью отнестись к поиску фирмы, предоставляющей подобный сервис. Так как на рынке услуг их немало, то важно найти наиболее выгодную по части экономии денег.
Цены и отчего они зависят
Чтобы узнать разброс цен на жилье в Батайске на вторичном рынке мы обратились в агентство недвижимости. Оттуда мы узнали, что сейчас стоимость однокомнатной квартиры варьируется от 1 млн до 3,5 млн руб., двухкомнатной – от 1,4 млн до 5 млн руб., трехкомнатной – от 1,8 млн до 5, 5 млн руб. Кроме того, мы выяснили, что за последние три-четыре года пошла тенденция покупать жилье именно на вторичном рынке. И если лет пять назад еще многие приобретали недвижимость за наличные, то сейчас 95% батайчан берет жилье в ипотеку.
— Цена квартиры в Батайске зависит от района, состояния и площади. Например, недавно мы продали однокомнатную на Урицкого за три с половиной миллиона. Она была полностью упакована с площадью в 45 квадратных метров. С таким же метражом мы продали трехкомнатную на Восточке, тоже со всей мебелью и хорошим ремонтом, но за миллион восемьсот. Самые дорогие квартиры находятся в районе «Северная Звезда», в Центре, а также в ВЖМ, — рассказала Светлана Богородская, директор агентства недвижимости «Светлана».
Какая недвижимость пользуется спросом
По словам Светланы, чаще всего батайчане выбирают жилье там, где они живут, чтобы было удобней переезжать или просто привыкли уже. Единственные, кто готов переехать подальше – это проживающие в РДВС. Как показывает практика, никогда не переезжают жильцы Северного микрорайона и Центра.
— В Батайске одинаково хорошо покупают как дома, так и квартиры, в процентном соотношении это где-то 50 на 50. Однако те, кто привык жить в доме, всегда выберет только дом. Хотя многие предпочитают переезжать и с квартиры, но прожив в доме всего три-четыре года, понимают какой это труд и, как правило, возвращаются в квартиры, — отметила Светлана Владимировна.
Также она подчеркнула, что ростовчане в основном выбирают те районы, с которых им ближе уехать в город. Как правило, это Северный и Восточный микрорайоны, а также Авиагородок. К слову последний стал пользоваться спросом, так как местным там все очень нравится.
— Знаю лично многих, кто продал жилье в Ростове и переехал туда. Еще я заметила, что ростовчане все чаще продают квартиры и покупают дома в Батайске, — добавила она.
Что же касается цен на риелторские услуги, то, по словам Светланы Богородской, они за многие годы никак не изменились. В среднем все агентства вне зависимости от стоимости жилья берут около 50 тысяч рублей за свой сервис.