В первой половине 2022 года более четырех тысяч жителей Ростовской области подали заявления в суд с просьбой признать себя банкротами. Это на 37% больше, чем за аналогичный период прошлого года. А по концу года статистика явно возрастет в два раза. И большинство заявлений было удовлетворено. Как проходит процедура признания неплатежеспособности, каковы ее условия и какими могут быть последствия для должника?
Неспособность или нежелание?
Иногда признание себя банкротом – это единственный способ для физлица выбраться из долговой ямы. Это зафиксированная законом неспособность гражданина погасить долги перед кредиторами или внести обязательные платежи. У человека списывают задолженности по кредитам, ЖКХ, налогам и другим обязательствам.
В результате признания себя банкротом должник избавляется от необходимости общаться с приставами и коллекторами. Также с физлица снимают арест на имущество, запрет на выезд за границу и остальные наложенные ограничения.
Процесс регулируется федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности». Когда общая сумма задолженности человека составляет более половины миллиона рублей, а просрочка достигла трех месяцев, гражданин обязан признать себя банкротом.
В остальных случаях подать заявление можно по собственному решению. Но только если человек действительно является неплатежеспособным, а не просто не хочет отдавать долг. Действия, когда бизнесмены решают довести задолженность до нужной цифры, а возможность ее погашения исключить, в нашей стране считаются преступлением. Статья, согласно которой наступает уголовная ответственность за преднамеренное банкротство, – 196 УК РФ.
Так летом 2022 года уголовное дело завели на 66-летнего донского предпринимателя, который занимался выращиванием сельскохозяйственных культур. Полицейские установили, что мужчина, зная о своей значительной кредиторской задолженности, в период с ноября 2018 года по февраль 2019 года продал имеющееся у него в собственности движимое и недвижимое имущество третьим лицам по ценам значительно ниже рыночных.
В суд обратились кредиторы. Общий ущерб, который нанес им житель Зимовниковского района, составил более 25 миллионов рублей. Бизнесмену избрали меру пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении.
Длительная процедура
Если же человек действительно является неплатежеспособным, он может признать себя банкротом. Такая возможность есть у физических лиц, ИП и самозанятых.
Для проведения процедуры у человека должны быть постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества, недостаточный официальный доход, суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника.
Кроме того, гражданин не может скрывать свои доходы или имущество. До решения стать банкротом он обязан предпринять попытки самостоятельно решить вопрос с кредиторами. Должник должен состоять на учете в службе занятости или быть официально трудоустроенным.
Причиной для объявления себя банкротом могут стать и особые обстоятельства. Например, увольнение, тяжелая болезнь, порча имущества, стихийные бедствия и другие.
Чтобы пройти процедуру, можно подать заявление и необходимые документы в арбитражный суд. В этом случае признание себя банкротом обойдется достаточно дорого: стоимость услуги варьируется от 80 до 170 тысяч рублей. Однако с 2020 года это можно сделать через МФЦ бесплатно. Но только в том случае, если сумма долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей, а также если у должника нет имущества, на которое можно было бы наложить взыскание.
К основным этапам процедуры относят сбор документов, подготовка заявления и направление его в суд, признание гражданина банкротом. Далее происходят формирование реестра требований кредиторов, анализ финансового состояния должника, подготовка отчета финансовым управляющим и, наконец, вынесение решения о списании долгов.
А что потом? После признания себя банкротом, в течение пяти лет гражданин не может брать какие-либо займы без указания на факт своего банкротства. Он не имеет права обратиться с заявлением о признании неплатежеспособным, не может работать в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда и еще ряде компаний. Также в течение 3 лет банкрот не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение 10 лет – в органах управления кредитной организации.
Что касается предпринимателей-банкротов, они, помимо прочего, в течение пяти лет лишаются права заниматься бизнесом.
Во время процедуры формируется имущество, которое может удовлетворить требования кредиторов. В них входят зарплата и пенсия. При этом должнику остаются денежные средства в размере прожиточного минимума на него и на членов его семьи.
В долг у соседа
На самом деле, каждый отдельный случай банкротства уникален. И поводы для признания себя неплатежеспособным у всех разные. Поэтому в практике специалистов этой сферы обычно встречается немало интересных, а, порой, даже удивительных дел.
Обычно самыми популярными кредитами среди батайчан являются займы на покупку бытовых предметов и автомобилей. Далее идут лечение, лекарства. А бывает, люди признают себя банкротом, чтобы погасить кредит на путешествия.
По словам представителей ростовской компании «Долг и право», один из их клиентов ранее обратился к кредитным брокерам, чтобы получить большой займ на выплату прежних долгов. В конторе мужчине пообещали помочь, взяли деньги за якобы оформленные заявления и отправили его в Москву. Когда должник вновь попытался связаться с мошенниками, трубку они уже не брали. В итоге пострадавшему пришлось официально признать себя банкротом.
Другой необычный случай в опыте компании был связан с долгами физическим лицам. Житель Ростовской области занял деньги у своего друга. Банковские организации уже привыкли, что среди их клиентов есть определенный процент должников, которые в итоге становятся банкротами. Им долг компенсирует Центральный банк. Но когда гражданин одалживает у физлиц, например, друзей или родственников, им денежные средства никто не возвращает.
В результате мужчину, занявшего деньги, признали банкротом. Но кредитор так и не получил свои средства назад. А сам процесс вместо полугода затянулся на гораздо более долгий срок. По словам специалистов, если пришлось взять в долг у соседа, но отдать его никак не получается – лучше оформить кредит в банке, вернуть деньги знакомому, и уже после признавать себя банкротом.