Сегодня на Дону ипотека показывает рост и в количестве сделок, и в финансовых объёмах. Наша область нередко попадает в лидеры по числу выданных кредитов. Во многом популярностью ипотечное кредитование пользуется благодаря льготным госпрограммам, которые реализуются в стране и в регионе.
Миллиард в помощь
Серьезный спад интереса к ипотеке в Батайске наблюдался в начале весны. Тогда ключевая ставка выросла до 20%, и люди морально не могли позволить себе взять такой кредит. В отделениях некоторых банков, в которых проводились сделки, временно закрыли работу специальных отделов. Настолько маленькие были выдачи. Однако, со временем ставку снизили до 15%. А в последние дни мая, когда этот показатель упал до 11%, начался всплеск спроса.
Всего же с января по август 2022 года в Ростовской области выдали более 18,3 тысячи ипотечных кредитов на сумму более 56 млрд рублей. При этом 6,2 тысячи сделок, то есть 24,5 млрд рублей, брали с целью приобретения жилья на первичном рынке.
Повышение интереса к «первичке» вызвано карантинными мерами, а также выгодными условиями по льготной ипотеке. Так, по словам заместителя министра строительства, архитектуры и территориального развития Ростовской области Сергея Вифлянцева, средняя процентная ставка составляет 7,42%. Тогда как для первично-го рынка она равна 4,85%.
Для желающих приобрести новое жилье на Дону действуют региональные и федеральные меры поддержки. На реализацию первых в 2023-2025 годах Ростовская область планирует выделить более 4,5 млрд рублей.
В этом году объём финансирования составляет 1,3 млрд рублей. Таким образом, дополнительную помощь могут получить 1,6 тысяч граждан.
– Ежегодно меры региональной поддержки оказываются тысячам граждан, объём областного финансирования составляет более 1 млрд рублей в год. По состоянию на 14 октября в региональных мероприятиях приняли участие более тысячи новых жителей области и продолжено финансирование более 4 тысяч участников прошлых лет, фактический объём выделенных бюджетных средств составил 944 млн рублей, – отмечает Сергей Вифлянцев.
Льготы для дончан
Всего программ шесть: субсидирование ставки в первые пять лет, программа «Дисконт», субсидии для оплаты части стоимости жилья, а также по рождению детей, господдержка врачам и земельные сертификаты.
Субсидированием процентных ставок по жилищным кредитам могут воспользоваться жители Ростовской области, которые не имеют в собственности другого жилья и относятся к одной из следующих категорий: молодые и многодетные семьи, работники бюджетной сферы областного и муниципального подчинения, ветераны боевых действий и молодые ученые. Размер субсидии составляет 9-10%, она предоставляется ежемесячно в течение пяти лет.
«Дисконт» – региональная программа, которая реализуется на базе Единой информационной системы жилстроительства. Это помогает автоматизировать почти все процессы.
Благодаря этой инициативе граждане, которые зарегистрированы на территории Ростовской области и нуждаются в улучшении жилищных условий, могут получить кредит на приобретение жилья на первичном рынке по льготной ставке, сниженной на 4,5%. При этом скидка доступна каждому дончанину, вне зависимости от социального или семейного статуса, и на весь срок.
Дополнительную единовременную выплату на покупку жилья в Ростовской области могут получить многодетные семьи, работники бюджетной сферы областного и муниципального подчинения, а также госслужащие. Человек должен проживать на территории региона, нуждаться в улучшении жилищных условий и получать региональную льготную ипотеку «Дисконт» или компенсацию процентной ставки по ипотечному кредиту.
Приобретение жилья возможно только на первичном рынке, единовременную выплату можно использовать в качестве первоначального взноса. Размер субсидии для многодетных семей составляет 30% от расчетной стоимости жилья, а для работников бюджетной сферы – 20%.
Участники программы «Дисконт» или компенсации процентной ставки по ипотеке также могут получить выплату на погашение основного долга по кредиту из регионального бюджета в случае рождения или усыновления детей. При появлении в семье первого ребенка выплачивают 65,4 тысяч рублей, третьего и последующих – 130,8 тысяч рублей.
Дополнительные льготы могут получить и работники областных и муниципальных медицинских учреждений региона, если они являются молодыми специалистами или работниками дефицитных профессий, а также нуждаются в улучшении жилищных условий. У них есть возможность претендовать на единовременную выплату на покупку квартиры или дома, которая составляет 90% от расчетной стоимости жилья. Однако есть условие: обязательство отработать 10 лет в областной либо муниципальной организации здравоохранения.
– Ещё одна мера региональной поддержки — земельные сертификаты. Они предоставляются многодетным семьям Ростовской области с января 2020 года, – говорит замминистра строительства, архитектуры и территориального развития области.
Сертификаты выдают семьям, которые стоят в очереди на получение земельного участка в Ростове, Таганроге или Батайске. Его можно потратить на покупку жилья на первичном или вторичном рынке, внесения первого взноса в жилищный кооператив или погашения жилищного кредита. Размер выплаты по сертификату составляет 503 238 рублей.
Всего, по словам Сергея Вифлянцева, на сегодняшний день в рамках этих программ выдано более восьми тысяч кредитов на сумму 25 млрд рублей.
– Из практики хочу сказать, что люди обычно стараются притягиваться к тому району, где они выросли, где жили. Когда мы делаем анализ, то основной процент покупателей, которые приобретают жилье, живет именно рядом с тем районом, в котором завершается строительство, — говорит он.
Пользуются популярностью и федеральные меры госпомощи. Так, в рамках программы «Семейная ипотека» в 2022 году ипотечные кредиты оформили 2,447 тысяч жителей Ростовской области по ставке не более 6% годовых на сумму 8 млрд рублей.
Региональные меры поддержки для тех, кто взял ипотечный кредит, планируют сохранить и в следующем году. Помощь в покупке жилья собираются оказать двум тысячам заемщиков.
