С 1 сентября 2025 года российские банки получают расширенные полномочия по защите клиентов от мошенников. Теперь при первом снятии наличных сотрудники и автоматические системы будут проверять, действует ли человек самостоятельно или находится под давлением злоумышленников.
Решение разработано Банком России и направлено на предотвращение случаев, когда мошенники дистанционно управляют людьми, вводя их в заблуждение под видом сотрудников службы безопасности, угрожая блокировкой счёта или якобы расследуя подозрительные операции.
Банки будут ориентироваться на девять признаков подозрительных действий:
- Растерянность или нервозность клиента, постоянные уточнения у сопровождающего лица.
- Резкое увеличение суммы снятия — например, с 10–15 тысяч до 300 тысяч рублей.
- Операции в нехарактерное время, особенно ночью.
- Смена способа получения денег — например, переход с карты на снятие по QR-коду.
- Активность на телефоне: звонки и сообщения с неизвестных номеров за несколько часов до операции.
- Снятие крупной суммы в течение суток после получения кредита, особенно оформленного онлайн.
- Резкое повышение лимита на снятие наличных, особенно по кредитной карте.
- Крупные переводы между собственными счетами — от 200 тысяч рублей и выше.
- Досрочное закрытие вклада с немедленным снятием средств наличными.
Если хотя бы один из признаков выявлен, клиент получит уведомление — по СМС, звонку или в мобильном приложении. На 48 часов будет введён временный лимит: не более 50 тысяч рублей в сутки через банкомат. Чтобы снять больше, нужно лично прийти в отделение и объяснить цель операции.
Это не блокировка, а проверка: банк не решает, нужны ли вам деньги, а лишь убеждается, что решение принимаете вы сами.
Новые меры — не ограничение свободы, а защита от манипуляций. С 1 сентября банковская система переходит от пассивного обслуживания к активной защите клиентов. И если кто-то попытается использовать вас — банк встанет на пути.
Фото: freepik.com