Статистика по должникам в России
Согласно ФССП, в январе–сентябре 2023 года число россиян с долгами по кредитам и займам достигло 21,1 млн, что на 22% больше по сравнению с 2022 годом. К концу сентября 2023 года их количество увеличилось на 25% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, а общая сумма взысканий составила более 2,9 трлн рублей.
Долги россиян, оформивших займ на карту или наличными в МФО, выросли почти на 20% до 348 млрд рублей в третьем квартале 2023. По данным НБКИ, в Москве и Санкт-Петербурге зафиксированы наибольшие суммы краткосрочных займов — 11 500 и 10 750 рублей соответственно, в то время как средний займ в МФО по России в октябре 2023 года составил 9 450 рублей.
Больше всего должников по кредитам находится в Башкортостане, Краснодарском и Красноярском краях, а также в Московской и Свердловской областях.
Факторы увеличения дебиторской задолженности
Сложности в возврате долгов вызваны ограниченной финансовой способностью населения, имеющего задолженности по налогам и коммунальным услугам, а также повышенной степенью заемных обязательств среди жителей РФ.
Факторы, стимулирующие рост количества должников в России, включают:
● Увеличение стоимости товаров на фоне инфляционных процессов.
● Ограниченные доходы граждан.
● Отсутствие финансовой осведомленности у населения.
● Повышение стоимости заемных средств вследствие коррекции базовой процентной ставки.
● Заимствования на фоне перекредитации — жители берут кредиты для закрытия предыдущих займов.
Согласно данным Банка России, к заключению первой половины 2023 года у 47 млн граждан РФ были активные кредиты и займы. За год количество кредитов возросло на два миллиона.
Количество заемщиков с тремя и более кредитами и микрозаймами достигло 11,2 млн человек. С начала 2023 года зафиксировано увеличение объема долговых обязательств среди населения из-за ускорения роста объемов кредитных портфелей.
По состоянию на 1 октября 2023 года общая сумма займов составляла 30,8 трлн рублей. В Центробанке РФ указали на увеличение этого показателя на пять триллионов рублей с начала года.
Последствия роста закредитованности
Долги по микрокредитам в России достигли исторического пика, подтверждено СРО «МиР» и НБКИ. В стране увеличивается число судебных решений. С 2021 года возросло количество рассмотренных исков о долгах до 50 000 рублей, в первом полугодии 2023 года их число достигло 4,7 млн, рост на 50%. При этом дела по более крупным суммам уменьшились на 12%, до 649 548.
Банки и МФО активно взыскивают мелкие долги через суд, избегая долгих претензий и используя автоматизацию для снижения затрат на иски. Рост исков по микродолгам связан с увеличением кредитования и активностью МФО. Ожидается, что проблемы с невыплатами могут усилиться, если ЦБ РФ не снизит ключевую ставку. Эффективность взыскания будет зависеть от быстроты судопроизводства и работы ФССП, в то время как регулятор стремится контролировать уровень задолженности.